信用保証協会～審査など : 銀行融資を受けるに当たって

保証協会保証付き融資での銀行交渉の仕方
銀行としては、保証協会付保証の融資は、一回にできるだけ大きな金額で貸し出しをしたいと考えます。
個別企業ごとの保証残高の空き枠（まだ企業が利用できる保証金額をこう呼びます）を他の金融機関にとられることのないよう、目一杯の貸し出しをしたいと考えるものです。

「せっかく貸してくれるというのだから」と、当面の必要の無い資金まで無理に借りてはいけません。
銀行業界では、「銀行は晴れているときに、傘を貸し、雨が降ったら傘を貸さない」と言われております。
大半の中小企業にとり、本当に資金が必要な時は、銀行は貸してくれないと思った方がいいです。

保証協会保証付き融資での銀行交渉の仕方　2
企業経営者が考えるべきことは、「最も有効に信用保証協会の保証の枠をいかに活用できるか」です。
ずばり、プロパー融資をセットにしてもらうことをお願いするのです。

「保証協会付融資を2000万円借りるから、それにプロパー融資を1000万円上乗せして、合計で3,000万円の融資にしてくれませんか」というようにです。

究極の高度な交渉術です。企業の規模や財務内容にもよりますが、融資残高を増やしたい金融機関にとっては、この提案は必ずしも却下されるものではないでしょう。

保証協会保証付き融資での銀行交渉の仕方　3
プロパー融資とセットで増額申し出をするのは、銀行交渉では、相当高い交渉術です。
銀行の審査の観点からみると、保証協会保証付き融資とプロパー融資との審査基準は、全く違います。
プロパー融資の難易度が、はるかに高いので、このことを前提に準備しましょう。

財務内容での強みや、他行の支援状況など、融資の審査を受けるための材料を書面にして、内容を説明します。銀行員からの多面的な質問を事前に想定して、幅広く資料を準備しましょう。

この交渉でのメリットは、「本来、プロパー融資が受けられないであろう企業（保証協会保証付き融資しか銀行として融資しない企業）でもプロパー融資が受けられる可能性があるということです。調達手段の多様化を図ることが出来ます。
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